Ein „KI Robo Advisor“ ist eine digitale Anlageberatungs- und Vermögensverwaltungssoftware, die mithilfe von Algorithmen und KI-Methoden (z. B. Machine Learning) Anlageempfehlungen erstellt, Portfolios automatisch verwaltet und Entscheidungen wie Rebalancing oder Risikoanpassungen regelbasiert unterstützt. Ziel ist es, Kunden entlang ihrer Ziele und Risikoprofile effizient, konsistent und skalierbar zu beraten – häufig mit Anbindung an Depot-/Broker-Systeme und unter Berücksichtigung regulatorischer Vorgaben.
Digitales Onboarding: Geführte Aufnahme von Kundendaten, Anlagezielen, Zeithorizont und Präferenzen (z. B. ESG).
Risikoprofiling & Eignungsprüfung: Ermittlung der Risikotragfähigkeit/-neigung und Ableitung geeigneter Anlagestrategien (z. B. für Geeignetheit/Angemessenheit).
Zielbasierte Finanzplanung: Planung und Simulation von Spar- und Entnahmeplänen (z. B. Ruhestand, Kapitalaufbau, Liquiditätsziele).
Datenintegration & Kontenaggregation: Einbindung von Depot-, Konto- und Marktdaten (Schnittstellen/APIs) für eine konsolidierte Sicht.
Portfolio-Konstruktion: Erstellung von Modellportfolios (z. B. ETF-basiert), Allokation nach Risiko/Ertrag und Diversifikationsregeln.
KI-gestützte Personalisierung: Anpassung von Empfehlungen anhand Nutzerverhalten, Marktsignalen oder Präferenzmustern (innerhalb definierter Leitplanken).
Automatisiertes Rebalancing: Regel- oder ereignisgesteuerte Wiederherstellung der Zielallokation inkl. Schwellenwertlogik.
Order- & Ausführungsanbindung: Übergabe/Platzierung von Orders an Broker/Depotbank (inkl. Orderrouting, Handelskalender, Mindestvolumen).
Risikomanagement & Monitoring: Laufende Überwachung von Volatilität, Drawdown, Konzentrationsrisiken und Abweichungen vom Risikoprofil.
Steuer- und Kostenoptimierung: Unterstützung z. B. durch steueroptimiertes Rebalancing oder Tax-Loss-Harvesting (je nach Jurisdiktion/Setup).
Erklärbarkeit & Transparenz: Nachvollziehbare Begründungen für Empfehlungen (z. B. „Warum dieses Portfolio?“) sowie Offenlegung von Annahmen.
Reporting & Kundenkommunikation: Performance-, Risiko- und Gebührenberichte, Portfolio-Insights, Benachrichtigungen und Dokumentenbereitstellung.
Compliance, Audit-Trail & Modell-Governance: Versionierung von Modellen/Regeln, Protokollierung von Entscheidungen, Freigabe-Workflows und Kontrollen.
Human-in-the-Loop / Berater-Eskalation: Übergabe an menschliche Berater bei komplexen Fällen, Abweichungen oder regulatorischen Anforderungen.
Betterment: Digitaler Robo-Advisor mit automatisierter Portfolioverwaltung und Rebalancing.
Wealthfront: Automatisierte Vermögensverwaltung mit digitalem Onboarding und Portfolio-Optimierung.
Schwab Intelligent Portfolios: Robo-Advisor-Angebot mit regelbasierter Allokation und automatisierter Verwaltung.
Vanguard Digital Advisor: Digital unterstützte Anlageverwaltung mit automatisierten Portfolioprozessen.
Scalable Capital: Europäischer Robo-Advisor mit digitaler Vermögensverwaltung und risikobasierter Strategie.
Quirion: Digitaler Robo-Advisor im deutschsprachigen Raum mit ETF-Portfolios und automatisierten Abläufen.
Nutmeg: Robo-Advisor (UK) mit digitaler Anlageverwaltung und Portfoliosteuerung.
Moneyfarm: Europäischer Robo-Advisor mit digitalem Investment-Management und Reporting.
KI-gestütztes FinTech und Banking - aktuelle Marktübersicht, informieren Sie sich über verfügbare Softwarelösungen und Anbieter, vergleichen Sie Funktionen und greifen Sie auf detaillierte Programmbeschreibungen zu.